PENERAPAN PRINSIP MENGENAL NASABAH DALAM PERJANJIAN LEASING PADA PERUSAHAAN PEMBIAYAAN (STUDI DI PT. FEDERAL INTERNATIONAL FINANCE CABANG SIBOLGA)

Abstract

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis penerapan prinsip mengenal nasabah (Know Your Customer/KYC) dalam perjanjian leasing di PT. Federal International Finance (FIF) Cabang Sibolga. Fokus kajian meliputi pengaturan dan penerapan prinsip KYC, implikasi hukum terhadap hak dan kewajiban para pihak dalam perjanjian leasing, serta tanggung jawab perusahaan apabila terjadi pelanggaran prinsip KYC oleh karyawan. Prinsip KYC merupakan aspek fundamental dalam industri pembiayaan guna mencegah risiko hukum, kejahatan finansial, dan menjaga integritas hubungan hukum dengan nasabah. Penelitian ini menggunakan metode yuridis empiris dengan pendekatan deskriptif analitis. Data diperoleh melalui studi kepustakaan dan wawancara dengan pihak manajemen PT. FIF Cabang Sibolga serta analisis terhadap peraturan perundang undangan yang relevan seperti POJK No. 23/POJK.01/2019 Tahun 2019 dan UU No. 8 Tahun 2010. Teknik analisis dilakukan secara kualitatif untuk menggambarkan korelasi antara pelaksanaan prinsip KYC dan perlindungan hukum bagi perusahaan maupun nasabah. Hasil penelitian menunjukkan bahwa pelaksanaan prinsip KYC di PT. FIF Cabang Sibolga telah mengacu pada regulasi yang berlaku dan SOP internal, meskipun masih terdapat risiko dari sisi pengawasan karyawan. Implikasi hukumnya mencakup perlindungan terhadap hak nasabah serta konsekuensi apabila terdapat data palsu atau wanprestasi. Perusahaan tetap bertanggung jawab atas tindakan karyawannya jika dilakukan dalam kapasitas pekerjaan, dan wajib melakukan evaluasi, pemulihan, serta peningkatan sistem pengawasan sebagai bagian dari tanggung jawab kelembagaan.