ANALISIS SISTEM DAN PROSEDUR PEMBIAYAAN AKAD QARDH TALANGAN UMRAH PADA PT. BANK SUMUT CABANG SYARIAH PEMATANGSIANTAR

Abstract

Sistem pembiayaan akad Qardh Talangan Umrah di PT. Bank SUMUT Cabang Syariah Pematangsiantar. Data dikumpulkan melalui wawancara langsung dan analisis dokumen menggunakan pendekatan kualitatif deskriptif. Hasil penelitian menunjukkan bahwa implementasi sistem pembiayaan ini masih dilakukan secara manual, sehingga pelanggan harus datang langsung ke bank. Produk ini menggunakan akad Qardh dan Kafalah bil Ujrah, di mana bank memberikan dana talangan tanpa bunga kepada travel umrah yang telah bekerja sama, dan klien mengembalikan pokok pinjaman secara cicilan dalam jangka waktu yang disepakati, dengan hanya biaya administrasi tetap. Meskipun dilakukan secara manual, sistem ini bertujuan untuk memastikan kepatuhan syariah dan mengurangi risiko, dengan salah satu kekuatan bank adalah kepemilikan sertifikat Penyelenggara Perjalanan Ibadah Umroh (PPIU) oleh travel. Prosedur pengajuan pembiayaan talangan umrah di PT. Bank SUMUT Cabang Syariah Pematangsiantar dimulai dengan nasabah mengunjungi bank untuk mengajukan permohonan dan menyerahkan semua dokumen yang diperlukan, seperti dokumen identitas, bukti penghasilan, dan dokumen keluarga. Analisis kelayakan finansial nasabah kemudian dilakukan oleh bank. Dana talangan (75% langsung ke rekening travel, 25% dibekukan hingga ibadah selesai) dicairkan setelah persetujuan. Nasabah harus membayar biaya awal seperti administrasi, ujrah, asuransi, dan penjaminan, dan mereka dapat memilih jangka waktu pelunasan dari satu hingga tiga tahun. Dengan memastikan bahwa pinjaman tidak dikenakan bunga dan dana talangan digunakan untuk ibadah umrah, prosedur ini menunjukkan transparansi dan kepatuhan terhadap prinsip syariah.